Форма договора. По советскому праву заключение договора морского страхования в письменной форме, строго говоря, необязательно: закон лишь требует, чтобы наличие и содержание такого договора были подтверждены письменными доказательствами (ч.
1 ст. 197 КТМ). Однако на практике этот договор всегда заключается в письменной форме, так как Правила транспортного страхования грузов требуют для его заключения, чтобы страхователь подал страховщику письменное заявление о страховании, а страховщик письменно подтвердил его принятие (§ 8, 9). Таким образом, этот договор заключается с помощью двух документов, путем обмена ими между сторонами. Заключение договора подтверждается также выдачей страховщиком страхователю полиса-документа, содержащего условия договора морского страхования, но не являющегося договором, поскольку он исходит только от одной из сторон. При получении страхового возмещения полис должен быть представлен страховщику. Страхование по генеральному полису. Такое страхование производится в тех случаях, когда страхователь систематически получает или отправляет морем значительные партии грузов. В этом случае, для того чтобы избежать оформления страхования каждой отдельной отправки грузов, страховщик и страхователь могут заключить между собой особый договор о том, что все (или определенного рода) грузы, отправляемые или получаемые данным страхователем в течение определенного периода, считаются застрахованными. Такой договор называется генеральным полисом (ст. 208 КТМ). Заключение генеральных полисов широко практикуется во взаимоотношениях советских внешнеторговых объединений с Ингосстрахом. При заключении генерального полиса страхование отдельных отправок грузов происходит как бы автоматически, без заключения отдельных договоров по каждой отправке. Однако это не освобождает страхователя от обязанности сообщать страховщику все необходимые сведения о каждой отправке (в частности, наименование судна, путь следования груза и страховую сумму), а страховщика-от обязанности выдать страхователю по его требованию полис на любую отправку. Основные варианты условий страхования. Они предусмотрены Правилами транспортного страхования груза и различаются между собой кругом страховых рисков, охватываемых каждым из этих вариантов. Наиболее полно интересы страхователя груза защищены при заключении договора страхования на условиях «с ответственностью за все риски». В этом случае на страховщика возлагается обязанность выплачивать страховое возмещение за повреждение или гибель всего или части груза от любых причин, кроме некоторых, точно поименованных в правилах (таких, например, как ядерный взрыв, влияние температуры, несоответствующая упаковка груза, повреждение его грызунами и насекомыми и некоторых других). Более узкий круг страховых рисков охватывается страхованием груза на условиях «с ответственностью за частную аварию». По договору страхования, заключенному на таких условиях, страховщик обязуется возместить убытки от определенных, исчерпывающим образом перечисленных в правилах рисков, прежде всего таких, как различные стихийные явления и бедствия, столкновение судов, посадка судна на мель, взрыв, повреждение судна льдом, пропажа судна без вести, несчастные случаи при погрузке и выгрузке груза и др. Наконец, при страховании груза на условиях «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения», ответственность страховщика в основном ограничивается возмещением убытков от полной гибели всего или части груза, вызванной теми же причинами, за которые он отвечает при страховании на условиях «с ответственностью за частную аварию». Что же касается убытков от повреждения груза, то они возмещаются, если повреждение было вызвано «крушением» (столкновением судов, посадкой на мель, ударом судна о препятствие, взрывом, пожаром). В зависимости от условий страхования груза, т.е. от степени полноты круга рисков, принимаемых на себя страховщиком, меняется и размер взимаемой страховой премии. Обязанности страхователя. Наиболее существенная обязанность страхователя состоит в том, чтобы уплатить страховую премию. Но этим его обязанности по договору страхования не исчерпываются. До наступления страхового случая страхователь должен извещать страховщика «о всяком существенном изменении, которое произошло с объектом или в отношении объекта страхования» (перегрузка груза на другое судно, изменение способа его перевозки, пункта выгрузки, отклонение судна от обычного пути следования и т.д.). Такая обязанность возложена на страхователя в связи с тем, что подобные изменения могут значительно повысить вероятность наступления страхового случая. Если страховщик, получив сообщение страхователя, сочтет, что степень возможной для груза опасности увеличилась, он может потребовать пересмотра условий договора страхования, в частности уплаты дополнительной страховой премии. В случае отказа страхователя это сделать договор страхования прекращается с момента изменения риска (ст. 217 КТМ). При наступлении страхового случая страхователь должен: а) принять все зависящие от него меры для предотвращения убытков и уменьшения их размера; б) известить страховщика о случившемся; в) выполнять указания, которые дает страховщик (ст.
218 КТМ). Обязанности, возлагаемые на страхователя, несет также и лицо, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретатель), если договор заключен по поручению этого лица либо оно впоследствии выразило согласие на страхование (ст. 200 КТМ). Поэтому, когда такое лицо обращается к страхователю за выплатой страхового возмещения (что бесспорно свидетельствует о его согласии на страхование), страховщик может противопоставить этому требованию возражения по поводу неисполнения указанных выше обязанностей так же, как он мог бы выдвинуть их против страхователя. Уплата страхового возмещения. Выше уже говорилось о том, как определяется размер страхового возмещения при страховании имущества в полной стоимости и в случае, когда страховая сумма не достигает страховой стоимости. В принципе размер страхового возмещения ограничивается размером страховой суммы, который является, таким образом, как бы пределом, верхней границей страхового возмещения. Исключение предусмотрено только для расходов, произведенных страхователем после наступления страхового случая в целях предотвращения или уменьшения убытков либо в результате выполнения указаний страховщика, а также для расходов, вызванных уплатой страхователем своей доли общеаварийных убытков («взносов по общей аварии»). Эти расходы должны быть возмещены страховщиком даже в том случае, если они (вместе с возмещением других убытков) выходят за пределы страховой суммы (см. статьи 222 и 223 КТМ). Если застрахованное имущество полностью погибло (например, весь груз затонул) и страховщик в связи с этим выплатил всю страховую сумму, то он приобретает права на все это имущество, если оно было застраховано в полной стоимости, либо на его часть-пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, если оно было застраховано частично. Так как в некоторых случаях, о которых только что говорилось, размер страхового возмещения может превысить страховую сумму, страховщику предоставлено право «путем уплаты полной страховой суммы освободить себя от дальнейших обязательств по договору страхования» (ст. 221 КТМ), т.е. тем самым ограничить свою ответственность страховой суммой. Но воспользоваться этим правом он может только в течение семи дней со дня получения от страхователя извещения о страховом случае и его последствиях. Абандон. Этот термин означает отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество с приобретением за это права на получение полной страховой суммы. Абандон допускается в точно предусмотренных законом случаях (см. ст. 226 КТМ), в которых трудно определить, погибло застрахованное имущество полностью или не погибло. Так, в случае пропажи судна без вести находившийся на нем застрахованный груз нельзя с достаточной степенью достоверности считать погибшим, но в то же время страхователь фактически лишен этого груза. В этом и других подобных случаях (например, при экономической нецелесообразности восстановления поврежденного груза) страхователю предоставлено право своим односторонним волеизъявлением внести ясность во взаимоотношения со страховщиком путем абандона. Правила об абандоне, содержащиеся в КТМ, носят императивный характер и не могут быть изменены соглашением сторон. Переход к страховщику требований страхователя к третьим лицам. Действительная экономическая ценность страхования для страхователя заключается в обеспечении ему возможности получить от страховщика возмещение таких убытков, возмещения которых страхователь не вправе потребовать от других лиц (например, убытков от гибели груза, которые перевозчик по условиям договора перевозки возмещать не обязан). Однако при страховании имущества от определенных опасностей (например, груза от подмочки) не делается различия между убытками, за которые могут быть ответственны третьи лица (например, перевозчик), и убытками случайными, за которые никто ответственности не несет. Это объясняется тем, что страхователю, как правило, значительно проще и удобнее, представив доказательства наступления страхового случая и размера убытков, получить их возмещение от страховщика, чем вести спор (часто длительный, сложный и дорогостоящий) с лицом, причинившим эти убытки. Но для того чтобы исключить возможность неоправданного обогащения страхователя путем двойного возмещения ему одних и тех же убытков (за счет страховщика и за счет их причинителя), закон предусматривает, что к страховщику, уплатившему страховое возмещение, «переходит ... право требования, которое страхователь (или иное лицо, получившее страховое возмещение) имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб» (ст. 229 КТМ). Вполне понятно, что такое право переходит к страховщику только в пределах сумм выплаченного им страхового возмещения. Такой переход к страховщику права требования к третьим лицам называется суброгацией. Страхователь не отвечает перед страховщиком за неосуществимость перешедшего к последнему в порядке суброгации права, если только его осуществление не стало невозможным по вине страхователя.