Погашение потребительских кредитов

Кредит, погашаемый равными долями, - это кредит, в момент получения которого определяется порядок погашения суммы основного и процентного долга. Причем этот порядок предусматривает платежи равных долей суммы основного долга через определенный промежуток времени.

В зависимости от порядка уплаты процентов можно выделить три способа предоставления кредита, погашаемого равными долями. Кредит с выплатой процентов вперед. При таком способе кредитования в момент выдачи насчитывается сумма процентов за оговоренный промежуток времени (или за весь срок кредита) и выплачивается заемщиком одновременно с получением кредита. Это позволяет банку застраховать себя от потери прибыли. Кредит с первоначальной оплатой суммы основного долга. В момент выдачи кредита оговаривается только порядок выплаты основного долга (периодичность и сумма). Выплата процентов может (по желанию заемщика) производиться после выплаты всей суммы основного долга, но не позднее окончания срока кредитного договора. Кредит с равномерной оплатой суммы основного и процентного долга. Предусматривается погашение равных частей суммы основного долга и соответствующей части процентного долга (т.е. применение амортизации кредита). В зависимости от технологии предоставления различают два вида кредитов, погашаемых равными долями. Кредит с рассрочкой платежа - это среднесрочный кредит, который выдается физическим лицам для финансирования покупок движимого имущества, в основном товаров длительного использования, а юридическим лицам - в качестве пополнения оборотных средств или в качестве финансовой помощи. Этот вид кредита, в свою очередь, подразделяется на два типа в зависимости от типа сделки. 1. При сделках типа "A" банк предоставляет всю сумму кредита напрямую заемщику без посредничества торговой фирмы, а тот самостоятельно ее расходует. Вся сумма возвращается непосредственно банку. Это наиболее знакомый и распространенный способ кредитования у нас в стране. Дает свободу действия заемщику и не связывает банк дополнительными расходами по работе с торговой организацией.

2. При сделках типа "B" банк осуществляет кредитование в сотрудничестве с торговой фирмой. Применяется при покупке товаров физическими лицами в кредит, причем банк кредитует торговую организацию, которая несет ответственность по кредиту, а платежи осуществляет клиент, который приобрел товар с рассрочкой платежа. Схема предоставления такого кредита выглядит так: 1. Клиент переводит часть стоимости покупки в банк для зачисления на счет торговой фирмы. При этом стоимость покупки определяется исходя из продажной стоимости товара и банковских процентов за кредит. 2. Торговая фирма передает клиенту товар, заключая с ним договор по оплате оставшейся части стоимости, в договоре предусматриваются сумма и сроки платежа. 3. Банк полученную сумму не зачисляет на счет торговой фирмы, а оставляет ее в качестве обеспечения кредита. Торговой организации зачисляется только сумма кредита, равная неоплаченной части стоимости товара. Одновременно с предоставлением кредита заключается договор, в котором оговариваются все условия кредитования, а именно: 1) право банка направлять платежи, поступающие от клиента, на погашение предоставленного кредита; 2) ответственность по кредиту торговой фирмы, т.е. ее обязанность вернуть банку сумму кредита с процентами в случае неуплаты клиента; 3) клиент осуществляет платежи в соответствии с оговоренными сроками и суммами; 4) после уплаты всей суммы кредита банк зачисляет на счет торговой фирмы сумму первоначального платежа клиента; 5) торговая фирма в случае невыполнения обязательств со стороны клиента возвращает банку сумму кредита с процентами. При этом учитывается первоначальный взнос клиента. Мелкий кредит - это потребительский кредит, выдаваемый клиентам, имеющим твердый источник дохода (например, заработную плату), пропорционально этому доходу. Особенность мелкого кредита заключается в том, что при соответствующей банковской кредитной политике возможно его предоставление без дополнительного обеспечения.

<< | >>

↑

Источник: Ф.Н.Филина, И.А.Толмачев, А.В.Сутягин. САМ СЕБЕ АДВОКАТ. 2008

Еще по теме Погашение потребительских кредитов:

- Авторское право - Адвокатура России - Адвокатура Украины - Административное право России и зарубежных стран - Административное право Украины - Административный процесс - Арбитражный процесс - Бюджетная система - Вексельное право - Гражданский процесс - Гражданское право - Гражданское право России - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Исполнительное производство - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Лесное право - Международное право (шпаргалки) - Международное публичное право - Международное частное право - Нотариат - Оперативно-розыскная деятельность - Правовая охрана животного мира (контрольные) - Правоведение - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор в России - Прокурорский надзор в Украине - Семейное право - Судебная бухгалтерия Украины - Судебная психиатрия - Судебная экспертиза - Теория государства и права - Транспортное право - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право России - Уголовное право Украины - Уголовный процесс - Финансовое право - Хозяйственное право Украины - Экологическое право (курсовые) - Экологическое право (лекции) - Экономические преступления - Юридические лица -