15. Условия и порядок получения лицензии на осуществление банковских операций вновьсозданным коммерческим банком

Коммерческие банки имеют право осуществлять банковские операции только после получения соответствующей лицензии Национального банка Украины.
Лицензирование банковской деятельности — это порядок выдачи коммерческим банкам, которые со времени регистрации Национальным банком Украины приобрели статус юридического лица, разрешения на осуществление отдельных или всех банковских операций, если условия деятельности коммерческих банков отвечают действующему законодательству Украины и нормативно-правовым актам НБУ, а также деятельность которых не угрожает интересам их клиентов. Целями лицензирования являются повышение надежности и стабильности банковской системы Украины, обеспечение защиты интересов кредиторов и вкладчиков коммерческих банков.
Условия и порядок получения лицензии коммерческими банками на осуществление банковских операций регламентируются Положением о порядке выдачи банкам лицензии на осуществление банковских операций, утвержденным постановлением Правления НБУ от 06.05.98 г. №181.
Лицензированию подлежат банковские операции, перечисленные в ст. 3 Закона Украины “О банках и банковской деятельности”.
Лицензия на осуществление банковских операций вновь образованному коммерческому банку может быть выдана в случае соблюдения им следующих обязательных условий:
зарегистрированный уставный капитал банка должен^ быть полностью оплачен;
наличие руководящих лиц банка и руководителей структурных подразделений, обладающих профессиональным уровнем, отвечающим установленным НБУ квалификационным требованиям;
наличие подразделений, которые будут выполнять соответствующие банковские операции;
наличие соответствующих внутренних положений банка, которые регламентируют осуществление им деятельности, на которую НБУ выдается лицензия, в том числе положения о внутреннем аудите банка с учетом требований действующего законодательства и нормативно-правовых актов НБУ;
обеспеченность необходимым банковским оборудованием, компьютерной техникой и коммуникационными средствами, которые отвечают требованиям НБУ, для осуществления и учета банковских операций и составления ежедневного балансового отчета банка;
соответствие помещения банка требованиям НБУ, наличие документа на право собственности на помещение или договора на аренду помещения на срок не менее 5 лет.
В Положении также определен перечень лицензионных условий, соблюдение которых необходимо для получения банком лицензии на отдельные виды банковских операций.
Для получения лицензии на осуществление банковских операций коммерческий банк должен предоставить в Национальный банк Украины следующие документы:
ходатайство банка о выдаче лицензии на осуществление банковских операций (с перечнем операций, которые банк имеет намерение выполнять);
бизнес-план банка на первые три года его деятельности, содержащий:
перечень операций, которые планирует осуществлять банк;
расчетный балансовый отчет и расчет отчета о прибылях и убытках банка на конец каждого финансового года;
экономическое обоснование прогнозируемых показателей балансового отчета и расчета отчета о прибылях и убытках банка (описание основных клиентов, направление-и определение источников привлечения средств, финансовых результатов деятельности, формирования резервов в размерах, необходимых для покрытия возможных убытков, прогнозный расчет соблюдения экономических нормативов);
данные об управленческой и организационной структуре банка (подразделения, их подчиненность, порядок принятия решений, положения о Правлении банка, Кредитном совете (комитете) и подразделении внутреннего аудита банка);
сведения, подтверждающие профессиональный уровень руководящих лиц и руководителей соответствующих подразделений;
сведения об обеспеченности банка необходимым банковским оборудованием, компьютерной техникой и коммуникационными средствами, которые отвечают требованиям НБУ;
соответствующие внутренние положения банка, которые регламентируют осуществление им банковских операций;
заключение территориального управления НБУ о технической готовности банка и его обеспеченности квалифицированными кадрами для выполнения соответствующих операций и обоснованные предложения о возможности выдачи лицензии на осуществление каждой операции;
решение Комиссии НБУ о проведении собеседования и профессиональной пригодности кандидата на должность руководителя подразделения внутреннего аудита.
Необходимый для получения лицензии пакет документов представляется коммерческим банком в территориальное управление НБУ с ходатайством о предоставлении заключения относительно соответствия представленных документов установленным требованиям.

Заключение о возможности выдачи лицензии предоставляется банку в двухнедельный срок со дня получения пакета документов после проверки его комплектности, соответствия действующему законодательству, а также достоверности предоставленной информации.
После рассмотрения пакета документов банка на получение лицензии территориальное управление НБУ вместе со своим заключением направляет его в Управление регистрации и лицензирования банков НБУ. Управление регистрации и лицензирования банков в течение одного месяца рассматривает представленные документы и готовит заключение о возможности выдачи лицензии, после чего Национальным банком Украины принимается решение о выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Соответствующим образом оформленная лицензия направляется территориальному управлению НБУ по местонахождению банка, -где выдается представителю коммерческого банка.
В выдаче лицензии банку может быть отказано в случае, если по результатам рассмотрения предоставленного пакета документов установлено, что предоставлена недостоверная или неполная информация или что осуществление операций может негативно повлиять на деятельность банка, если банком не выполнены необходимые для получения лицензии условия.

<< | >>

↑

Источник: Саниахметова Н.А.. ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЕ ПРАВО В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХУчебное пособие. Харьков “Одиссей” 2000. 2000

Еще по теме 15. Условия и порядок получения лицензии на осуществление банковских операций вновьсозданным коммерческим банком:

- Авторское право - Адвокатура России - Адвокатура Украины - Административное право России и зарубежных стран - Административное право Украины - Административный процесс - Арбитражный процесс - Бюджетная система - Вексельное право - Гражданский процесс - Гражданское право - Гражданское право России - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Исполнительное производство - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Лесное право - Международное право (шпаргалки) - Международное публичное право - Международное частное право - Нотариат - Оперативно-розыскная деятельность - Правовая охрана животного мира (контрольные) - Правоведение - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор в России - Прокурорский надзор в Украине - Семейное право - Судебная бухгалтерия Украины - Судебная психиатрия - Судебная экспертиза - Теория государства и права - Транспортное право - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право России - Уголовное право Украины - Уголовный процесс - Финансовое право - Хозяйственное право Украины - Экологическое право (курсовые) - Экологическое право (лекции) - Экономические преступления - Юридические лица -