<<
>>

Раздел XIII. Общие положения

Статья 69 Выплата пособия, на которое подлежащее обеспечению лицо имеет право в соответствии с любым из разделов от II до X настоящей Конвенции, может быть приостановлена в той степени, как это может быть предусмотрено: a) на все время отсутствия данного лица на территории Члена Организации; b) на все время, в течение которого данное лицо находится на общественном содержании или на содержании какого-либо учреждения или службы социального обеспечения, при условии что любая часть пособия, превышающая стоимость такого содержания, предоставляется иждивенцам получателя пособия; c) на все время, в течение которого данное лицо получает другое денежное пособие по социальному обеспечению, кроме семейного пособия, и на период, в течение которого ему выплачивается компенсация третьей стороной, при условии что часть пособия, выплата которого приостановлена, не превышает размера другого пособия или компенсации, выплачиваемой третьей стороной; d) если данное лицо предъявило требование, основанное на обмане; e) если охватываемый случай наступил вследствие уголовного преступления, совершенного данным лицом; f) если охватываемый случай наступил вследствие умысла данного лица; g) в соответствующих случаях, когда данное лицо пренебрегает услугами медицинского обслуживания или органов по переквалификации, предоставленными в его распоряжение, или не выполняет правил, установленных для засвидетельствования возникновения или продолжения страхового случая, или же правил поведения получателя пособия или пенсии; h) в случае пособия по безработице, когда данное лицо не использовало возможностей получения работы, предоставленных в его распоряжение; i) в случае пособия по безработице, когда данное лицо потеряло работу непосредственно в результате прекращения работы ввиду трудового конфликта или прекратило работу по собственному желанию, без оправданной причины; и j) в отношении пособия по случаю смерти кормильца на все время, в течение которого вдова живет с другим мужчиной в качестве его жены.
Статья 70 1.
Каждое лицо, заявляющее право на пособие, пользуется правом апеллировать в случае отказа в выплате пособия или в случае жалобы в отношении качества или размера пособия. 2. Когда для применения настоящей Конвенции управление медицинской помощью поручается правительственному ведомству, ответственному перед законодательным органом, право апелляции, предусмотренное в пункте 1 настоящей статьи, может быть заменено правом представить на рассмотрение надлежащими властями жалобы в отношении отказа в медицинской помощи или качества полученного медицинского обслуживания. 3. В тех случаях, когда требования о назначении пособия рассматриваются специальным судебным органом по вопросам социального обеспечения, в котором представлены подлежащие обеспечению лица, право апелляции признавать не обязательно. Статья 71 1. Расходы на пособия, предусмотренные в силу настоящей Конвенции, и административные расходы, связанные с выдачей таких пособий, покрываются путем страховых взносов или налогообложения или тем и другим способом в коллективном порядке так, чтобы это не было обременительным для лиц с небольшими средствами и чтобы было принято во внимание экономическое положение Члена Организации и экономическое положение соответствующих категорий подлежащих обеспечению лиц. 2. Общая сумма страховых взносов, которые уплачивают подлежащие обеспечению лица, работающие по найму, не должна превышать 50 процентов общей суммы финансовых ресурсов, предназначенных для обеспечения работающих по найму, их жен и детей. Для того чтобы установить, соблюдается ли это условие, могут быть взяты в совокупности все пособия, предоставляемые Членом Организации в силу настоящей Конвенции, исключая семейное пособие и пособие в связи с телесным повреждением на производстве, если последнее предоставляется в рамках особой системы обеспечения. 3. Член Организации берет на себя общую ответственность за надлежащее предоставление пособий, предусмотренных в соответствии с настоящей Конвенцией, и принимает с этой целью все необходимые меры; он обеспечивает, чтобы в случаях, когда это требуется, необходимые статистические обследования и расчеты, связанные с финансовым равновесием, проводились периодически и во всяком случае до какого-либо изменения в размерах пособий, ставок страховых взносов или налогов, идущих на финансирование охватываемых случаев страхования.
Статья 72 1. В случае, если управление социальным обеспечением не вверено какому-либо учреждению, находящемуся под государственным контролем, или правительственному ведомству, ответственному перед законодательным органом, представители подлежащих обеспечению лиц участвуют в управлении прямо или косвенно в совещательном качестве на установленных условиях; национальное законодательство может аналогичным образом решать вопрос об участии представителей как работодателей, так и государственных органов. 2. Член Организации принимает на себя общую ответственность за надлежащее руководство соответствующими учреждениями и службами при применении данной Конвенции. Раздел XIV. Дополнительные положения Статья 73 Настоящая Конвенция не применяется к: a) страховым случаям, которые возникли до вступления в силу соответствующего раздела настоящей Конвенции для данного Члена Организации; b) пособиям по страховым случаям, возникшим после вступления в силу соответствующего раздела настоящей Конвенции для данного Члена Организации, если права на получение этих пособий возникли в период, предшествующий этой дате. Статья 74 Настоящая Конвенция не будет считаться как пересматривающая какую-либо из уже существующих конвенций. Статья 75 Если какая-либо Конвенция, которая может быть в дальнейшем принята Конференцией по вопросу или вопросам, затрагиваемым настоящей Конвенцией, специально это предусмотрит, то те положения настоящей Конвенции, которые будут указаны в вышеупомянутой Конвенции, прекращают свое действие по отношению к любому Члену Организации, ратифицировавшему указанную Конвенцию, с момента, когда она вступит в силу для данного Члена Организации. Статья 76 1. Каждый Член Организации, ратифицировавший настоящую Конвенцию, включает в ежегодный доклад о применении настоящей Конвенции, представляемый в соответствии со статьей 22 Устава Международной Организации Труда: a) полную информацию относительно законодательства, на основе которого осуществляются положения этой Конвенции; и b) данные, подтверждающие соблюдение статистических условий, содержащихся в: i) .
статьях 9 а, b, с или d; 15 а, b или d; 21 а или с; 27 а, b или d; 33 а или b; 41 а, b или d; 48 а, b или с; 55 а, b или d; 61 а, b или d в отношении числа подлежащих обеспечению лиц; ii) . статьях 44, 65, 66 и 67 в отношении ставок пособий; iii) . подпункте а пункта 2 статьи 18 в отношении продолжительности выплаты пособия по болезни; iv) . пункте 2 статьи 24 в отношении продолжительности выплаты пособия по безработице; v) . пункте 2 статьи 71 в отношении той части финансовых ресурсов, которая состоит из страховых взносов, уплачиваемых подлежащими обеспечению лицами, работающими по найму. Эти сведения должны представляться с максимальным учетом предложений, сформулированных Административным Советом Международного Бюро Труда относительно единообразия представляемых элементов информации. 2. Каждый Член Организации, ратифицировавший настоящую Конвенцию, представляет доклад Генеральному Директору Международного Бюро Труда через установленные интервалы по запросу Административного Совета о своем законодательстве и практике в отношении любого из разделов от II до X Конвенции, не указанных им при ратификации или в заявлении, сделанном позднее в силу статьи 4. Статья 77 1. Настоящая Конвенция не применяется к морякам или морским рыбакам; обеспечение моряков и морских рыбаков предусмотрено Международной Конференцией Труда в Конвенции 1946 года о социальном обеспечении моряков и в Конвенции 1946 года о пенсиях морякам. 2. Член Организации может исключить моряков и морских рыбаков из числа работающих по найму, из числа лиц, принадлежащих к самодеятельному населению, или из числа жителей при исчислении процента работающих по найму или жителей страны, подлежащих обеспечению в соответствии с любым из разделов от II до X, указанным им при ратификации. Раздел XV. Заключительные положения Статья 78 Официальные документы о ратификации настоящей Конвенции направляются Генеральному Директору Международного Бюро Труда для регистрации. Статья 79 1. Настоящая Конвенция связывает только тех Членов Международной Организации Труда, чьи документы о ратификации зарегистрированы Генеральным Директором. 2. Она вступает в силу через двенадцать месяцев после того, как Генеральный Директор зарегистрирует документы о ратификации двух Членов Организации. 3. Впоследствии настоящая Конвенция вступает а силу в отношении каждого Члена Организации через двенадцать месяцев после даты регистрации его документа о ратификации. Статья 80 1. Заявления, направляемые Генеральному Директору Международного Бюро Труда в соответствии с положениями пункта 2 статьи 35 Устава Международной Организации Труда, содержат указания относительно: a) территорий, в отношении которых заинтересованный Член Организации обязуется применять положения настоящей Конвенции или положения любого из ее разделов без изменений; b) территорий, в отношении которых он обязуется применять положения настоящей Конвенции или положения любого из ее разделов с изменениями, и деталей этих изменений; c) территорий, к которым Конвенция не будет применяться, и в таком случае - причин, по которым она не будет применяться; d) территорий, в отношении которых он резервирует свое решение впредь до дальнейшего рассмотрения положения. 2. Обязательства, упомянутые в подпунктах а и b пункта 1 настоящей статьи, считаются неотъемлемой частью документа о ратификации и влекут за собой одинаковые с ним последствия. 3. Любой Член Организации может посредством нового заявления отказаться от всех или от части оговорок, содержащихся в его предыдущем заявлении, в силу подпунктов b, с и d пункта 1 настоящей статьи. 4. Любой Член Организации может в периоды, в течение которых настоящая Конвенция может быть денонсирована в соответствии с положениями статьи 82, направить Генеральному Директору новое заявление, изменяющее в любом другом отношении условия любого предыдущего заявления и устанавливающее его новую позицию по отношению к таким территориям, на которые он может указать. Статья 81 1. В заявлениях, направляемых Генеральному Директору Международного Бюро Труда в соответствии с положениями пунктов 4 и 5 статьи 35 Устава Международной Организации Труда, указывается, будут ли положения настоящей Конвенции применяться к данной территории с изменениями или без изменений; если в заявлении указывается, что положения Конвенции будут применяться с изменениями, в нем уточняется, в чем именно состоят эти изменения. 2. Заинтересованные Член или Члены Организации или международная власть могут в любое время посредством нового заявления отказаться полностью или частично от права использовать изменения, оговоренные в каком-либо предыдущем заявлении. 3. Заинтересованные Член или Члены Организации или международная власть могут в периоды, когда Конвенция может быть денонсирована в соответствии с положениями статьи 82, направить Генеральному Директору новое заявление, изменяющее в любом другом отношении условия любого предыдущего заявления и сообщающее о положении в отношении применения этой Конвенции. Статья 82 1. Любой Член Организации, ратифицировавший настоящую Конвенцию, может по истечении десятилетнего периода с момента ее первоначального вступления в силу денонсировать Конвенцию или любой из ее разделов от II до X посредством акта о денонсации, направленного Генеральному Директору Международного Бюро Труда для регистрации. Денонсация вступает в силу через год после регистрации акта о денонсации. 2. Каждый Член Организации, ратифицировавший настоящую Конвенцию, который в годичный срок по истечении упомянутого в предыдущем пункте десятилетнего периода не воспользуется своим правом на денонсацию, предусмотренным в настоящей статье, будет связан на следующий период в десять лет и впоследствии сможет денонсировать настоящую Конвенцию или любой из ее разделов от II до X по истечении каждого десятилетнего периода в порядке, установленном в настоящей статье. Статья 83 1. Генеральный Директор Международного Бюро Труда извещает всех Членов Международной Организации Труда о регистрации всех документов о ратификации, заявлений и актов о денонсации, полученных им от Членов Организации. 2. Извещая Членов Организации о регистрации полученного им второго документа о ратификации, Генеральный Директор обращает их внимание на дату вступления настоящей Конвенции в силу. Статья 84 Генеральный Директор Международного Бюро Труда направляет Генеральному Секретарю Организации Объединенных Наций для регистрации в соответствии со статьей 102 Устава Организации Объединенных Наций полные сведения относительно всех документов о ратификации, заявлений и актов о денонсации, зарегистрированных им в соответствии с положениями предыдущих статей. Статья 85 Каждый раз, когда Административный Совет Международного Бюро Труда считает это необходимым, он представляет Генеральной Конференции доклад о применении настоящей Конвенции и решает, следует ли включать в повестку дня Конференции вопрос о ее полном или частичном пересмотре. Статья 86 1. В случае, если Конференция примет новую конвенцию, полностью или частично пересматривающую настоящую Конвенцию, и если в новой конвенции не предусмотрено обратное, то: a) ратификация каким-либо Членом Организации новой, пересматривающей конвенции влечет за собой автоматически, независимо от положений статьи 82, немедленную денонсацию настоящей Конвенции, при условии что новая, пересматривающая конвенция вступила в силу; b) начиная с даты вступления в силу новой, пересматривающей конвенции настоящая Конвенция закрыта для ратификации ее Членами Организации. 2. Настоящая Конвенция остается во всяком случае в силе по форме и содержанию в отношении тех Членов Организации, которые ее ратифицировали, но не ратифицировали новую, пересматривающую конвенцию. Статья 87 Английский и французский тексты настоящей Конвенции имеют одинаковую силу. 4.14. СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ - СОЦИАЛЬНАЯ ЗАЩИТА Жизнь — это дар небес. Но вместе с ней Бог подарил нам еще и смерть. В молодости люди предпочитают не думать о ней. Однако статистика с удручающей точностью показывает, сколько достаточно молодых людей обязательно должно уйти из жизни в этом году, в следующем... Дело в том, что даже самые здоровые и цветущие люди, способные ломать подковы и выпивать разом пол ведра водки, гибнут в самом расцвете сил от несчастных случаев, болезней, нервных потрясений. Кроме того, жизнь не заканчивается после юности и молодости. У человека еще остается масса свободного времени, которое нужно прожить, думая уже не только о себе, но и о семье, о близких. Для большинства людей рано или поздно встают трудные вопросы о старости, о пенсии, болезнях и смерти. Прогрессивное человечество уже довольно давно нашло ответ на все эти вопросы: нормальный, полноценный член развитого общества имеет страховку своей жизни. В нашей стране наибольшей известностью пользовались договоры смешанного страхования жизни. Госстрах предлагал именно их. По ним страховым случаем являлась не только уход из жизни застрахованного, но и дожитие его до определенного периода или несчастный случай. Такой договор интересен клиенту тем, что он позволяет накопить и получить определенную сумму, а во время накопления находится под постоянной страховой защитой. С экономической точки зрения, страхование жизни — выгодно. Конечно, уход из жизни человека с моральной точки зрения невосполним, однако не надо быть ханжами и забывать, что у умершего остается семья, о которой теперь кому-то нужно будет заботиться. Наше Государство эту функцию с себя сняло уже много лет назад. Поэтому выживать семье нужно будет самостоятельно. К сожалению, большинство семей в наше время имеет только одного кормильца, и его смерть настолько понижает социальный статус семьи, что впору говорить о ее экономической гибели. Но чтобы избежать этого, достаточно... застраховаться. Если Вы богаты и имеете счет в швейцарском банке, свою фирму и дом под пальмами — Вы по опыту знаете, что нельзя носить все яйца в одной корзине. Любое несчастье может лишить Вас изобилия (вспомните библейского Иова), и тогда Ваши близкие останутся без поддержки. Накопительный полис страхования не может быть принудительно изъят или конфискован, а выплата по нему всегда будет осуществлена указанным лицам. Если Вы живете от зарплаты до зарплаты и считаете каждую копейку - страхуйтесь, ибо небольшие деньги, необходимые для взноса, Вы всегда сумеете заработать. Пока с Вами все в порядке, Вы сможете поддержать семью на плаву, но если с вами что-то произойдет... Любое непредвиденное обстоятельство слишком дорого обойдется для Вашей семьи, в первую очередь для детей, нуждающихся в Вашей опеке. Если Вы считаете себя человеком среднего достатка и уверены в своем образовании и квалификации, гарантирующих вам место под солнцем, — не пренебрегайте страхованием. Все мы нужны работодателям до тех пор, пока здоровы и полны сил. Но силы уходят, здоровье расшатывается, и в старости часто не мы управляем обстоятельствами, а они нами. Свое счастье и счастье близких необходимо строить на фундаменте, который может противостоять времени. жизнь? Это необходимо тем людям, которые зависят от нас. Только на первый взгляд нам кажется, что наша жизнь принадлежит нам, а на самом деле она посвящена нашим близким. Да, ведь именно ради них мы живем, работаем, ради их счастья мы всегда готовы пройти любые трудности. Живя в больших городах, мы каждый день рискуем столкнуться с непредвиденными происшествиями, которые сложно предвидеть, но от последствий которых можно обезопаситься заранее. Мы в ответе перед нашими детьми за их будущее. Страхование жизни это гарантия финансовой устойчивости, финансовой независимости семьи, гарантия того, что Ваши планы относительно себя и Ваших детей будут воплощаться таким образом, как Вам бы этого хотелось. И эта уверенность дает новый, качественный уровень жизни. Никто не собирается уходить из жизни, но не все зависит от нас... Если Вы хотите любимым людям добра, а сама идея застраховать свою жизнь ознакомтесь с ниже представленной информацией, прочитайте о страховании жизни и Вы измените свое мнение. Чем страхование жизни отличается от имущественных видов страхования, например — страхования собственности? Самое основное и главное отличие страхования жизни от имущественного состоит в том, что человеческая жизнь не имеет цены, чего нельзя сказать об имуществе. Страхователь самостоятельно выбирает страховую сумму, исходя из своего социально-финансового положения, из соображений о том, какие финансовые трудности возникнут у семьи, если случится непоправимое. Например, человек берет для своей семьи в кредит квартиру, которая одновременно является и залогом для банка. Но случилась беда - семья лишается своего кормильца, по кредиту нечем платить. Ситуация сводится к тому что банк вынужден отобрать у людей заложенное жилье и выселить их, по сути, на улицу. В данном случае кредит можно погасить за счет страховки и уберечь семью от дополнительных трудностей. Также важно то, что страховой полис может быть хорошим средством накопления денежных средств, которые страхователь гарантировано получит по дожитии до возраста, оговоренного в договоре страхования. Страхование жизни носит острый социальный характер, поскольку он защищает слабую половину семьи от финансовых катаклизмов, которые могут произойти при потере кормильцем здоровья или жизни. Страхование жизни это особый вид страхования и компаниям, занимающимся этим видом страхования, Законом запрещено заниматься другими видами страхования, например страхованием имущества или ответственности. Значит, страхование жизни является и страховым продуктом и финансовым одновременно? Да, на самом деле страхование жизни — это своеобразный «щит» финансовой защищенности семьи. Особенно этот «щит» необходим семьям, в которых есть дети, а основной доход обеспечивает один из супругов. Также с помощью программ страхования жизни родители могут заранее накопить средства на образование своих детей, а с помощью страховых пенсионных программ — обеспечить долгосрочную страховую защиту до пенсии, а в дальнейшем — достойную пенсию. А с какого возраста рекомендуется приобретение программ по страхованию жизни? Чем раньше — тем лучше. Нужно четко уяснить, что о будущем надо заботиться самостоятельно, а не надеяться на государство. И чем раньше человек начинает не только думать, но и делать конкретные шаги, тем в более выгодном положении он будет в дальнейшем. Оптимальным возрастом считается 26-36 лет. В этом возрасте люди, как правило, еще не успевают нажить себе болезней, и страховые компании берут их на страхование без проблем. В более зрелом возрасте, ближе к 45 годам, человек начинает осознавать эту необходимость, но тут вероятность отказа со стороны страховщика от принятия на страхование гораздо выше из-за возможных проблем со здоровьем. Каков сам процесс принятия на страхование? Это стандартный процесс, когда клиент заполняет анкету- заявление на страхование, в которой указывает свои личные данные, а также программу страхования и при желании дополнительные риски, которые существенно повышают страховую сумму при весьма незначительном увеличении страхового взноса. К дополнительным рискам относятся: смерть в результате несчастного случая, инвалидность I/II группы в результате несчастного случая, временная нетрудоспособность вследствие несчастного случая, а также возникновение критического заболевания (рак, паралич, слепота и т.д.) Для заключения любого договора страхования жизни необходимо оформить ряд документов. Страховые компании предлагают своим потенциальным клиентам ответить на ряд вопросов о здоровье, склонностях и привычках. Это необходимо для того, чтобы установить для каждого человека его индивидуальный уровень взносов. Наверное, всем понятно, что курящий работник вредного производства при всех прочих равных условиях должен будет заплатить несколько больше, чем некурящий бухгалтер, ведущий здоровый образ жизни. Если сумма страховки не выходит за пределы разумного, то ответы никто проверять не будет, однако лучше не лукавить. Подписывая документы, клиент тем самым берет на себя ответственность за правдивость своих ответов, и если позднее всплывет сознательно скрываемая ложь, то компания будет в праве отказать в выплате. В случае, когда страховая сумма по договору выше USD 30.000, то страховая компания в праве потребовать прохождение дополнительного медицинского обследования. В нашей стране большинство людей не привыкли доверять ни банкам, ни страховым компаниям, особенно если говорить о договорах долгосрочного страхования жизни, срок которых свыше 10-ти лет... Как гарантируются выплаты по полисам долгосрочного страхования жизни? Наверное, это два основных типа людей. Первые — это те, которые или живут вчерашним воспоминаниями о Госстрахе и не имеют представления об отличиях в механизме управления и регулирования страхованием в плановой экономике бывшего СССР и между рыночной экономикой сегодня. Второй тип — это те, кто не понимает значение для семьи этого вида страхования, и никогда не сталкивался с ним, в большинстве это молодежь. Но постепенно люди узнают больше, задумываются и ... страхуются. Сейчас мы наблюдаем, как быстро начинает расти количество наших граждан, страхующих свою жизнь. Это свидетельствует о росте аргументированного доверия со стороны наших соотечественников, которые осознали необходимость заботы о своих близких, и предприняли конкретные шаги в изучении вопроса доверия к страховым компаниям. Собранные страховщиком платежи формируют резерв страховых премий. Этот резерв не является собственностью страховой компании, она его может только инвестировать. Страховщикам категорически запрещено вкладывать эти деньги в операции с повышенным риском, за этим очень пристально наблюдают регулирующие и контролирующие государственные органы. Деятельность компаний по страхованию жизни находится под самым тщательным государственным надзором, а это: Государственная комиссия по регулированию рынка финансовых услуг; Национальный банк Украины; Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку; Министерство финансов; Государственная налоговая администрация Украины, которая проводит самые полные проверки деятельности каждый год. Согласно Закону Украины “О страховании”, средства Граждан не является собственностью Страховой компании и отделены от ее имущества. Эти средства не могут использоваться Страховой компанией для погашения любых обязательств, кроме тех, что приняты по договорам страхования, не могут быть включенные к ликвидационной массе в случае банкротства Страховой компании или ее ликвидации и обязательно подлежат передаче другой Страховой компании по согласию Страхователя и Застрахованного лица или возвращению Застрахованному лицу. Это те гарантии, которые обеспечиваются со стороны Государства. Сами страховщики дополнительно имеют гарантии международных перестраховочных обществ, в которых перестраховывается большинство договоров личного страхования. Имея такие гарантии, клиенты могут быть абсолютно уверены в сохранности своих сбережений и в том, что страховщик жизни обязательно выполнит взятые на себя обязательства. Ну и в дополнение необходимо добавить то, что страхование жизни предполагает под собой длительное партнерство между компанией и клиентами, а любое событие о неправомерном нарушении прав своих клиентов может уничтожить бизнес этой страховой компании. Страховщики ясно это понимают и стараются четко соблюдать все взятые на себя обязательства. А какие перспективы имеет этот вид страхования у нас? Если посмотреть на уровень распространения страхования жизни среди населения высокоразвитых стран, то видно, что практически каждый житель таких стран как Великобритания, Германия имеет договор страхования жизни, и не один. К примеру, в Великобритании доля life составляет 63% от общего рынка страхования , в то время как non life - 37%. В Украине доля life всего лишь около 2%. Сразу видна диспропорция, демонстрирующая насколько еще не развито страхование жизни у нас. И перспективы роста просто огромные. Простое страхование жизни Самым простым и понятным видом страхования жизни является срочное страхование (страхование жизни на определенный срок). Тут все просто. Клиент платит очень небольшую сумму либо одноразово, либо в несколько этапов и получает солидную страховую защиту. При желании можно застраховать себя хоть на миллион долларов. К сожалению, жизнь наша устроена таким образом, что никто не в состоянии гарантировано уберечься от происшествий, которые, как бы мы это не хотели, случаются каждый день. Особенно это касается больших городов, где несчастные случаи, особенно на транспорте, не являются редкостью, а количество пострадавших постоянно растет. В результате подобных происшествий семьи пострадавших сталкиваются с непредвиденными проблемами. А если речь идет о смерти или потери трудоспособности зарабатывающего члена семьи, то можно себе представить уровень этих проблем, если самостоятельно заранее не предпринять никаких мер. Рассчитывать на помощь нашего государства в подобных случаях особенно не стоит, все мы знаем, как оно заботится о своих гражданах. Поэтому не стоит недооценивать социальную значимость этого вида страхования, которое является просто необходимым в наше неспокойное время. В срочном страховании нет никакого накопительного элемента. То есть если во время действия страхового договора клиент остается жив (с чем его и поздравляем!), то он не получает назад ничего. Это вовсе не означает, что деньги остаются в страховой компании. Они будут переданы семье, потерявшей своего застрахованного члена. Этот вид страхования пока не в чести у наших соотечественников по очень простой причине — мы привыкли отдавать свои деньги только в том случае, если уверены, что обязательно вернем их с процентом. При этом виде страхования сам клиент никогда не сможет получить деньги. Тут стоит сказать несколько слов о страховании вообще. Основной его принцип состоит в том, что собираются небольшие суммы у большого числа клиентов (они называются страховыми взносами), а выплачиваются значительные деньги только немногим, тем, у кого за время действия договора произошло событие, именуемое в документах «страховым случаем». На строго математикостатистической основе реализуется принцип «с миру по нитке — голому рубаха». Конечно, несколько «ниток» остается и в руках страховой компании, но ее можно понять: ей, бедной, ведь тоже «холодно». Вообще страхование жизни на случай смерти - услуга уникальная. Если, застраховав автомобиль или дачу, владелец страхового полиса может рассчитывать на получение денег от страховой компании после страхового случая, то при страховании жизни на случай смерти этой возможности у него нет. Деньги по полису получают только его близкие. Такие договора заключаются на срок от одного года до нескольких десятков лет. Преимущество долговременных условий страхования состоит в том, что клиент только один раз проходит медицинское освидетельствование — при заключении договора, во время действия которого компания не имеет права изменить условия страхования. Это означает, что если договор заключен, например, на 10 лет и в течение этого срока клиент заболеет СПИДом или станет инвалидом, то договор, а следовательно, и обязательства компании перед клиентом, останутся неизменными. А пять или десять лет — срок не маленький, и случиться за это время может всякое. Накопительное страхование Накопительное страхование жизни характеризуется наличием такого уникального условия как дожитие до окончания действия договора и характерно накоплением денег, которые человек получает обратно в свое распоряжение по окончании срока действия договора, причем этот срок клиент выбирает самостоятельно. Например, человек страхует свою жизнь на 10 лет. По истечению этого времени, если не произошел особый страховой случай, сумма, которая была внесена в качестве накопительных страховых платежей, будет выплачена ему обратно с учетом инвестиционного дохода, так как присутствует условие о дожитии до оговоренного возраста. Все это время человек будет находиться под страховой защитой и одновременно накапливать денежные средства. Почему так происходит и на чем зарабатывает страховая компания, если она в любом случае выплачивает деньги своим клиентам, да еще и с процентами? Собранные страховые платежи инвестируются в перспективные отрасли экономики Украины, что обеспечивает высокий доход от этих вложений. Согласно статьи 9 Закона Украины «О страховании» средства, заработанные страховой компанией от инвестиционной деятельности не являются собственностью страховой компании, а должны быть распределены между клиентами пропорционально их взносам. Компания в праве оставить себе на ведение дела до 20% и только от суммы полученного инвестиционного дохода. Сколько процентов инвестиционного дохода можно получить по программам накопительного страхования жизни? Инвестиционный доход состоит из двух частей. 1- я часть — гарантированный инвестиционный доход. Согласно Закона Украины «О страховании», компании, занимающиеся добровольным страхованием жизни, должны указывать в своих договорах страхования жизни сумму гарантированного инвестиционного дохода не более 4% годовых, и исходя из этого проводить расчет страховых сумм которые указываются при заключении договора накопительного страхования. 2- я часть — дополнительный инвестиционный доход. Определяется страховщиком один раз в год по результатам полученного дохода от размещения средств страховых резервов. Об увеличении размера страховой суммы (размере страховых выплат) в письменном виде сообщается страхователю, и эти обязательства в дальнейшем уже не могут быть уменьшены страховщиком в одностороннем порядке. Страховщикам запрещено прогнозировать на будущее размер этой части инвестиционного дохода и таким образом привлекать клиентов. Можно только оглашать факт за прошедшие периоды. А в чем преимущества накопительного страхования перед банковским депозитом? Этот вопрос лучше рассмотреть на простом примере. Были два друга. Жизнь у них складывалась примерно одинаково — женились, завели детей. Однажды они решили начать копить деньги. К определенному возрасту каждый планировали скопить определенную сумму денег, но первый решил воспользоваться накопительным страхованием, а второй решил копить в банке на депозите. Прошел год, поехали они на рыбалку, но произошел несчастный случай - лодка перевернулась, и они оба утонули. До этого времени каждый успел накопить по 1 тысяче: первый в страховой компании, второй в банке. Но у первого страховая сумма по накопительной программе была 40 тысяч, а у второго на счету только та 1 тысяча, которую он туда положил. Супруга первого получила сразу все 40 тысяч примерно через 3 недели после происшествия, второй женщине в банке сказали, что по закону они пол года вообще ничего не могут выдать. Более того, через пол года она пришла забрать эту несчастную тысячу, а за это время объявились еще наследники — близкие родственники мужа, и получилось так, что ей пришлось судиться, и «-» «-» т~> получила она только половину от этой жалкой тысячи. В страховом полисе четко и однозначно прописано кто получит деньги, и никто другой не имеет права получить их. Потребность в безопасности и предсказуемом будущем присуща любому человеку вне зависимости от цвета кожи и вероисповедания. Накопительное страхование дает возможность гарантировано накопить деньги на будущее и одновременно находиться под страховой защитой, обеспечивая уверенность в завтрашнем дне для себя и близких людей. К большому сожалению подавляющее количество возражений против страхования сводятся к самому распространенному выражению: «У меня нет денег!» Что значат эти грустные слова? Только одно. В перечне запланированных расходов человека нет такой статьи — «Покупка полиса страхования жизни». Означает ли это, что совсем не нужно страховаться? Отнюдь нет. Ведь в планах нет и расходов на поход к стоматологу или покупку лекарств, но ведь если необходимость в них появится, то расходы будут перераспределены и деньги найдутся. Пенсионное страхование Пенсионное страхование является видом накопительного страхования, и характерно накоплением, только выплаты растянуты во времени на срок, который человек выбирает для себя самостоятельно, а этот срок может быть пожизненным. Если в период накопления с застрахованным лицом случится страховой случай, то страховая компания выплатит страховую сумму, а также возвратит накопленные денежные средства на его полисе. Пенсионное страхование помогает надежно обеспечить необходимыми средствами полноценную жизнь человека, когда он находится в преклонном возрасте. Находясь в активной стадии своей жизни и постоянно откладывая по чуть-чуть себе на пенсию, можно обеспечить достойный уровень жизни к тому времени, когда человек перестанет и/или не сможет работать. Страхование жизни кредитозаемщиков Многолетний мировой опыт кредитования физических лиц показал и доказал необходимость страхования жизни заемщиков кредита. Страхование является важным элементом нормального функционирования системы кредитования, и в первую очередь призвано на защиту имущественных интересов кредитозаемщиков. С развитием банковской системы в нашей стране возможность взять кредит для решения своих жилищных проблем появилась практически у каждого, кто имеет стабильный доход и может расплатиться по обязательствам за 20 — 30 лет. Причем в абсолютном большинстве предметом залога выступает сам предмет покупки, будь то квартира или дом. Банки довольно легко кредитуют подобные операции, ведь в руках, в качестве залога, у них остается недвижимое имущество. Подобные кредиты, как правило, имеют долгосрочный характер, а за это время с человеком может произойти все что угодно, и ситуация может быть такой, что семья, лишившись кормильца, будет не в состоянии выплачивать ни сам кредит, ни проценты по нему. Залог подлежит изъятию... Чтоб избежать таких ситуаций, банки рекомендуют своим клиентам страховаться на случай возникновения нетрудоспособности или ухода из жизни. Все чаще эти рекомендации являются одним из обязательных условий при выдаче кредита. За относительно небольшую сумму, уплаченную за полис страхования, клиент получает серьезную финансовую защиту в случае наступления страхового события, что позволит рассчитаться с кредитом и оставить жилье в собственности ее законных владельцев. Страхование жизни заемщика кредита является срочным видом страхования, и строится строго на основе математической статистики, показывающей вероятность наступления страхового события в зависимости от пола, возраста застрахованного лица. Некоторые банки могут предложить застраховать жизнь не в лайфовой компании, а в компании, занимающейся другими видами страхования (имущественным, медицинским). Для клиента это может стоить немножко дешевле, но в таких договорах гораздо больше исключений, попав под которые, на выплату можно не рассчитывать. В конечном итоге, суть страхования заключается не в том, чтоб приобрести полис, а в том, чтоб получить страховое возмещение, если случится беда. Поэтому, когда речь идет о страховании самого дорогого, что есть у человека, мы рекомендуем обращаться к услугам страховых компаний, которые занимаются именно этим исключительным видом деятельности. 4.15. ДЕКЛАРАЦИЯ О ЖЕСТОКОМ ОБРАЩЕНИИ С ПОЖИЛЫМИ ЛЮДЬМИ И СТАРИКАМИ (Принята 41-ой Всемирной Медицинской Ассамблеей, Гонконг, сентябрь 1989 отредактирована 126-ой Сессией Совета Всемирной Медицинской Ассоциации Иерусалим, Израиль, май 1990) Пожилые люди могут страдать нарушениями моторики, психики и способности ориентироваться в пространстве, а потому нуждаться в постороннем уходе. Семьи и общество могут посчитать таких лиц обременительными и свести до минимума необходимые последним помощь и уход. Жестокость по отношению к пожилым людям и старикам может проявляться в различных формах. Единой классификации не существует, однако понятия физического, психологического и материального унижения общеприняты. Реже, как отдельную форму, выделяют медицинское унижение. Определение категории унижения стариков представляется делом более сложным, нежели классификация причин, к нему приводящих. Среди них зависимость от лиц, обеспечивающих уход, слабость семейных уз, давление семейных проблем, недостаток материальных ресурсов, психологические особенности лиц, проявляющих жестокость, недостаток социальной поддержки в виде низкой оплаты услуг по уходу, что способствует негуманной позиции персонала. Плохое обращение со стариками все чаще констатируется медицинскими и социальными служ- бами. Врачи, сформулировав проблему и мобилизовав общественные возможности, сыграли значимую роль в движении против жестокого обращения с детьми. Проблема унижения стариков лишь недавно попала в сферу внимания медицинской общественности. Углубление знаний врачей и других медицинских специалистов о признаках жестокого и пренебрежительного обращения с пожилыми людьми и стариками - первый шаг к его искоренению. Выявив семью с высоким риском жестокого обращения со старым человеком, врач должен привлечь внимание социальных служб и самостоятельно оказать возможную поддержку. 1. Основные принципы 1. Старики, как и все люди, имеют равные права на медицинскую и социальную помощь. 2. Всемирная Медицинская Ассоциация заявляет, что врачи обязаны защищать физические и психологические интересы стариков. 3. Врачи должны контролировать получение пациентом максимума возможной помощи, общаясь напрямую со стариком, социальной службой и семьей. 4. Если врач подозревает плохой уход, он обязан сообщить об этом в социальную службу, опекающую старика, либо его семье. Если, несмотря на принятые врачом меры, плохое обращение сохраняется, а также в случаях высокой вероятности гибели пациента, врач обязан поставить в известность власти. 5. Право стариков на свободный выбор врача не должно ограничиваться. Национальные медицинские ассоциации — члены ВМА должны бороться за обеспечение этого права в любой медикосоциальной системе. II. Рекомендации Врач, лечащий пожилых людей и стариков должен: • выявить стариков, по отношению к которым возможно жестокое обращение и/или пренебрежение, • профессионально оценить и провести лечение последствий жестокого обращения, • оставаться объективным и непредвзятым, • попытаться установить и поддерживать терапевтическое взаимодействие с семьей такого пациента (зачастую врач — единственный профессионал, поддерживающий длительный контакт с семьей), • в соответствии со своим статусом, сообщать о всех предполагаемых случаях жестокого и/или пренебрежительного обращения со стариками, • по возможности использовать помощь медицинских, социальных и психиатрических служб, — с целью уменьшения напряженности в семьях высокого риска, всячески способствовать увеличению общественной поддержки службам, обеспечивающим патронажную помощь. 4.16.
<< | >>
Источник: Д. В. Зеркалов. СОЦИАЛЬНАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ. Хрестоматия. 2009

Еще по теме Раздел XIII. Общие положения:

  1. Раздел I. Общие положения
  2. Раздел I. Общие положения
  3. Раздел 1 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  4. РАЗДЕЛ I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  5. Раздел I. Общие положения
  6. РАЗДЕЛ III ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАХ
  7. РАЗДЕЛ II. ДЕЕСПОСОБНОСТЬ ЗАМУЖНЕЙ ЖЕНЩИНЫ 586. Общие положения.
  8. Раздел VII. Общие положения об обязательствах и договорах
  9. Раздел VIII. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАХ И ДОГОВОРАХ
  10. РАЗДЕЛ I. ПРИЗНАНИЕ 753. Определение. Общие положения.
  11. РАЗДЕЛ 1 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ СОВЕТСКОГО ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА